วิธีจัดการกับ 401k เมื่อคุณเปลี่ยนงาน

เมื่อเริ่มงานใหม่มีเรื่องให้คิดมากมาย มีความรับผิดชอบใหม่ ๆ กระบวนการใหม่ผู้คนใหม่ ๆ และมีแผน 401k ใหม่ที่จะต้องพิจารณา

แม้ในขณะที่คุณแยกงานใหม่และสภาพแวดล้อมการทำงานเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้แผนเกษียณอายุของคุณมีความสำคัญ

เวลาเป็นทุกอย่างและเมื่อเปลี่ยนงานคุณมีตัวเลือกมากมายที่สามารถช่วยให้คุณปรับปรุงแผนการเกษียณอายุและการลงทุนได้

นี่คือวิธีจัดการกับการเปลี่ยนจากแผน 401k หนึ่งแผนสู่อีกแผน

คำถามที่ถามเกี่ยวกับแผนนายจ้างใหม่ของคุณ

โดยทั่วไปแล้วนายจ้างจะรวมข้อมูลแผน 401 (k) ในแพ็คเกจจ้างงานใหม่ คุณควรได้รับจดหมายที่ระบุรายละเอียดเฉพาะของแผน บริษัท ของคุณและอาจเป็นแผ่นพับที่มีตัวเลือกการลงทุนและรายละเอียดอื่น ๆ ผู้ให้บริการ 401 (k) ส่วนใหญ่มีเว็บไซต์ที่จะนำคุณสู่การแนะนำ ใช้เวลาสองสามนาทีในการอ่านและอ่านรายละเอียดและทำความรู้จักกับแผนเล็กน้อย

ค้นหาคำตอบของคำถามต่อไปนี้เมื่อตรวจสอบรายละเอียดแผน:

มีโปรแกรมการจับคู่นายจ้างหรือไม่ บริษัท ขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกามากกว่า 95 เปอร์เซ็นต์ตรงกับเงินสมทบที่พนักงานทำกับ 401 (k) จำนวนเงินสมทบนายจ้างเฉลี่ยคือ 4.5 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน บริษัท บางแห่งมีส่วนร่วมมากถึง 6 เปอร์เซ็นต์ คิดว่ามันเป็นโบนัสร้อยละ 6 ปลอดภาษีและคุณได้รับว่าทำไมการจับคู่นายจ้างจึงไม่ได้รับผลประโยชน์ที่ควรพลาด

กำหนดการมอบสิทธิ์คืออะไร นายจ้างหลายรายเสนอการจับคู่ที่เป็นสิทธิซึ่งหมายความว่าแม้ว่า บริษัท จะบริจาคเงินให้คุณมากถึง 6% ของการจับคู่ของคุณ แต่การเข้าถึงเงินนั้นจะได้รับในไทม์ไลน์ หลังจากปีหนึ่งหรือสองคุณจะได้รับเงิน 25 เปอร์เซ็นต์จากนั้น 50 เปอร์เซ็นต์จนกว่าคุณจะได้รับการแข่งขันเต็ม 100 หลังจากห้าปีหรือมากกว่านั้น

การเริ่มต้นใช้งานตามตารางการมอบสิทธิ์เป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้การลงทะเบียน 401 (k) โดยเร็วที่สุดคือสิ่งที่สำคัญ คุณจะเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนที่ บริษัท จับคู่หากคุณลงทะเบียนโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

แผนการลงทุนมีตัวเลือกประเภทใดบ้าง? มีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่จะยืนยันว่าพอร์ตโฟลิโอที่มีตลาดดัชนีกว้างและหนึ่งในสองหรือสองกองทุน (เช่นกองทุน 500 ของ Standard & Poor) เพียงพอสำหรับนักออมรุ่นใหม่ แต่ก็ยังดีที่มีตัวเลือกให้เลือก คุณสามารถค้นหาการเสนอขายกองทุนแต่ละรายการในเว็บไซต์เช่น Morningstar เว็บไซต์มีการจัดอันดับดาวสำหรับแต่ละกองทุน แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมด ดูกล่องรูปแบบการลงทุนเพื่อดูว่าเหมาะกับคุณหรือไม่ (เช่นคุณกำลังมองหาการเติบโตที่ก้าวร้าวหรือกลัวที่จะเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินหรือไม่)

เมื่อเปรียบเทียบตัวเลือกกองทุนสองตัวให้ดูที่ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย และหากคุณเลือกกองทุนเกษียณอายุหรือวันที่กำหนดเป้าหมายตามเป้าหมายซึ่งเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ให้คุณคุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในสิ่งใด

คุณควรบันทึกใน 401 (k) เท่าไหร่?

ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้บุคคลประหยัด 10% ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณ คนอื่นก็แนะนำให้ประหยัดมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ กฎง่ายๆสำหรับ starters คือการบันทึกอย่างน้อยสิ่งที่นายจ้างของคุณจะจับคู่ อะไรที่น้อยลงและคุณกำลังทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ หากนายจ้างของคุณจะจับคู่ประหยัดให้มากถึง 6 เปอร์เซ็นต์โดยมีเป้าหมายในการทำงานของคุณมากถึง 10%

หากงานใหม่แสดงถึงการเพิ่มขึ้นของเงินเดือนของคุณให้พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินสมทบของคุณ

ในขณะที่คุณยังคงเพิ่มระดับองค์กรและสร้างรายได้ให้มากขึ้นพยายามเพิ่มจำนวนเงินที่คุณวางแผนไว้ หากคุณเปลี่ยน 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ทุกสองสามปีคุณจะสังเกตเห็นความแตกต่างได้ยาก

จะทำอย่างไรกับ Old 401 ของคุณ (k)

แผน 401k หลายแผนเสนอความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินจาก 401 (k) ของอดีตนายจ้างไปสู่แผนใหม่ หากคุณชอบแผนนายจ้างใหม่ของคุณมันสมเหตุสมผลที่จะรวมบัญชีและลดจำนวนเงินลงทุนและค่าธรรมเนียมทั้งหมดของคุณ

ย้าย 401 เก่าของคุณไปยังแผนใหม่

ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีย้าย 401 (k) เดิมควรรวมอยู่ในแพ็คเกจการสมัครใช้แผนใหม่ของคุณหรือคุณสามารถขอให้ผู้สนับสนุนแผนได้โดยตรง เมื่อคุณถอนเงินออกจากแผนเดียวคุณมีเวลา 90 วันหรือน้อยกว่าในการรับสินทรัพย์เข้าสู่แผนใหม่มิฉะนั้นจะถือว่าเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษี

เงินควรถูกโอนโดยตรงจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง หากคุณได้รับเช็คทางไปรษณีย์เป็นการส่วนตัวอย่านำเงินสดมาด้วย ติดต่อผู้จัดการแผนใหม่เพื่อค้นหาวิธีการโอนสินทรัพย์อย่างถูกต้อง

หากคุณไม่ชอบแผนของนายจ้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งมันยังคุ้มค่าที่จะประหยัดเพื่อรับโอกาสในการลงทุนดอลล่าร์ภาษีก่อนและใช้ประโยชน์จากกองทุนที่จับคู่นายจ้าง

ย้าย 401 (k) เก่าของคุณไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์

แต่ 401 เก่าของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นส่วนหนึ่งของแผนใหม่ คุณสามารถย้ายเงินไปยังบัญชีเกษียณอายุแบบโรลโอเวอร์ (IRA) แทนได้ คิดว่า IRA แบบโรลโอเวอร์เป็นบัญชี catch-all ที่รวมเนื้อหาทั้งหมดจาก 401 (k) s ที่คุณทิ้งไว้เบื้องหลัง ด้วย IRA แบบโรลโอเวอร์คุณสามารถเลือกการลงทุนจำนวนมากและเงินยังคงเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีจนกว่าจะเกษียณ

ที่ดูแล 401 (k) ตอนนี้หาสถานที่รับประทานอาหารกลางวันที่ดีในย่านสำนักงานใหม่ของคุณ