ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง FERS และ CSRS

รัฐบาลสหรัฐอเมริกายังคงรักษาระบบเกษียณอายุสองระบบไว้สำหรับพนักงาน ได้แก่ ระบบเกษียณอายุของพนักงานรัฐบาลกลางและระบบเกษียณอายุราชการของราชการ ระบบการเกษียณอายุเป็นเรื่องธรรมดาในทุกระดับของรัฐบาล พนักงานและนายจ้างมักจะบริจาคเงินให้กับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานและผู้เกษียณอายุจะดึงรายได้ต่อเดือนจากระบบ

มีความแตกต่างที่สำคัญหลายอย่างระหว่างสองระบบนี้

CSRS ไม่มีตัวเลือกอีกต่อไป

แรงงานของรัฐบาลกลางทุกคนมีตัวเลือกในการแปลงจาก CSRS เป็น FERS เมื่อ FERS ถูกสร้างขึ้นครั้งแรกในปี 1987ตอนนี้พนักงานของรัฐบาลกลางทุกคนจะลงทะเบียนโดยอัตโนมัติใน FERS พวกเขาไม่มีทางเลือกในการเลือก CSRS แทน

มันไม่ได้บอกว่า ไม่ พนักงานของรัฐบาลกลางมี CSRS อย่างไรก็ตาม CSRS ยังคงมีให้สำหรับคนงานของรัฐบาลกลางที่อยู่ในระบบ CSRS ก่อนปี 1987 และผู้ที่เลือกที่จะอยู่กับ CSRS แทนการเปลี่ยนเป็น FERS ในเวลานั้น ผลประโยชน์ของพวกเขาไม่สิ้นสุดลงด้วยการแนะนำ FERS

FERS นั้นมีจุดประสงค์เพื่อให้ CSRS ประสบความสำเร็จอย่างสมบูรณ์เมื่อผู้รับประโยชน์ CSRS เสียชีวิตในที่สุด

One Component Vs สามองค์ประกอบ

CSRS ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1920 และเป็นแผนเงินบำนาญแบบคลาสสิกคล้ายกับที่จัดตั้งขึ้นในช่วงเวลาเดียวกันระหว่างสหภาพแรงงานและ บริษัท ขนาดใหญ่ พนักงานมีส่วนร่วมในการจ่ายร้อยละ เมื่อพวกเขาเกษียณพวกเขาจะได้รับเงินรายปีเพียงพอที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพที่คล้ายคลึงกับสิ่งที่พวกเขาประสบในระหว่างปีทำงาน

สมมติว่าคนงานมีเวลาอย่างน้อย 30 ปีในการให้บริการของรัฐบาลกลางประโยชน์ของ CSRS นั้นเพียงพอที่จะให้การใช้ชีวิตที่สะดวกสบายแม้ว่าจะไม่มีประกันสังคมหรือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก็ตาม มันจัดทำดัชนีเงินเฟ้อ

พนักงาน FERS มีเงินบำนาญที่น้อยกว่าซึ่งไม่ได้ตั้งใจจะให้เงินทุนแก่เขาในวัยเกษียณด้วยตนเอง นอกจากนี้เขายังได้รับแผนการออมทรัพย์แบบประหยัดและประกันสังคมเพื่อกองทุนเพื่อการเกษียณของเขานอกเหนือจากโครงการบำนาญ

แผนการออมทรัพย์แบบประหยัดนั้นคล้ายกับ 401 (k) ดังนั้นจึงเป็นไปได้ว่าพนักงาน FERS สามารถเกษียณอายุในระยะสั้นหากเธอไม่จัดการแผนอย่างมีประสิทธิภาพ แต่การมี TSP ช่วยให้พนักงาน FERS ควบคุมและยืดหยุ่นได้มากขึ้นกับแผนการเกษียณอายุของพวกเขา คนงาน FERS จะเกษียณด้วยเงินออมสองเท่าที่พนักงาน CSRS สะสมแม้ว่าพนักงาน CSRS จะได้รับผลประโยชน์บำนาญที่เหนือกว่า

ค่าใช้จ่ายของการปรับตัวที่อยู่อาศัย

พนักงานที่มีอายุมากกว่าที่มี CSRS จะได้รับค่าครองชีพตั้งแต่ต้น การปรับ FERS นั้นมีความสำคัญและไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าพนักงานจะมีอายุครบ 62 ปี COLA นั้นเทียบเท่ากับการเกษียณอายุของทหารและผู้รับประกันสังคม

ประโยชน์ด้านความพิการ

เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าแผน FERS มีความได้เปรียบอย่างน้อยสำหรับพนักงานที่ผ่านการทำงานมา 18 เดือนแล้ว ผลประโยชน์จะยิ่งใหญ่กว่าเล็กน้อยและแน่นอนว่าพนักงาน CSRS ไม่ได้รับสิทธิความพิการประกันสังคมโดยทั่วไปเพราะพวกเขาไม่มีเครดิตประกันสังคมเพียงพอ

ประโยชน์ของผู้รอดชีวิต

ผู้รอดชีวิตจากพนักงาน CSRS มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตร้อยละ 55 ของผลประโยชน์ CSRS ที่ยังไม่ได้ทำการลดอันดับแรก มันลดลงถึง 50 เปอร์เซ็นต์สำหรับผู้รอดชีวิตจาก FERS- หลังจาก ลดลง 10 เปอร์เซ็นต์ ผู้รอดชีวิตจาก FERS โดยทั่วไปจะได้รับผลประโยชน์จากผู้รอดชีวิตประกันสังคมด้วยเช่นกันและน่าจะสืบทอดความสมดุลที่เหลืออยู่ในแผนการออมทรัพย์แบบประหยัด

ขนาดของการจ่ายเงินรายปี

เนื่องจาก FERS มีสามองค์ประกอบส่วนประกอบเหล่านี้แต่ละข้อเสนอจะเกษียณเงินน้อยลง การจ่ายเงินงวดสำหรับผู้เกษียณ CSRS ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นรายได้เพียงอย่างเดียวของพวกเขาในขณะที่ผู้เกษียณอายุ FERS มีรายได้ประจำปีแผนการออมทรัพย์ที่ประหยัดและผลประโยชน์ประกันสังคม

กฎการออมทรัพย์แบบเร่งด่วน

รัฐบาลสหรัฐฯจัดสรรเงินเท่ากับ 1 เปอร์เซ็นต์ของเงินบริจาคของพนักงาน FERS แต่ละรายต่อบัญชีออมทรัพย์ที่ประหยัด พนักงานของ FERS สามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้นและรัฐบาลสหรัฐฯจะจับคู่เงินบริจาคเหล่านี้ในอัตราร้อยละที่แน่นอน

พนักงาน CSRS สามารถมีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์แบบประหยัด แต่พวกเขาไม่ได้รับเงินเพิ่มเติมจากรัฐบาลหากพวกเขาเลือกที่จะทำเช่นนั้น ร้อยละ 1 นั้นช่วยให้รัฐบาลมั่นใจได้ว่าพนักงาน FERS จะได้รับการเกษียณอายุซึ่งเทียบเคียงได้กับพนักงานของ CSRS มันตกเป็นของหลังจากสามปีของการให้บริการและมันจะไม่ปิดโดยอัตโนมัติเมื่อเกษียณอายุบังคับให้โอนเงิน

จำนวนเงินที่นำมาจากเงินเดือน

พนักงาน CSRS มีส่วนร่วมระหว่าง 7 ถึง 9 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของพวกเขาสู่ระบบและพนักงาน FERS มีส่วนร่วมในจำนวนที่เทียบเท่าเมื่อประกันสังคมได้รับการจ้างงานพนักงานของรัฐบาลกลางจ้างก่อนหรือระหว่าง 2012 มีส่วนร่วม 8 เปอร์เซ็นต์และพนักงานที่ได้รับ

อัตราภาษีประกันสังคมหรือที่เรียกว่า Old Age, Survivors และ Disability Insurance หรือ OASDI นั้นอยู่ที่ 5.3 เปอร์เซ็นต์ พนักงานของ FERS สามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นหากพวกเขาเลือกโดยใช้แผนการออมทรัพย์แบบประหยัด

อายุเกษียณเร็วที่สุด

พนักงาน CSRS สามารถออกจากตำแหน่งตั้งแต่อายุ 55 ปีได้ แต่พนักงาน FERS ที่เริ่มอาชีพของพวกเขาในระหว่างหรือหลังจากปี 1970 ต้องรอจนถึงอายุ 57 พนักงาน FERS ที่มีอายุมากกว่าสามารถเกษียณได้เร็วขึ้นอยู่กับการเริ่มอาชีพของพวกเขา

บรรทัดล่าง

ไม่จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดอีกต่อไปในตอนนี้ซึ่งคุณไม่สามารถเลือกรับประโยชน์จาก CSRS ได้อีกต่อไป มันสามารถช่วยให้คุณวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอย่างไรก็ตามถ้าคุณผ่านการให้บริการ 30 ปี แต่ยังไม่พร้อมที่จะเกษียณ