ทำความเข้าใจกับการตัดสินใจครั้งสำคัญของการลงทะเบียนแบบเปิด

ในขณะที่คุณกำจัดสิ่งดีๆมากมายที่กลิ้งไปมาในแต่ละปีในฤดูใบไม้ร่วง - อากาศที่สดชื่น, การแอบดูใบไม้, ลาเต้ฟักทอง - นั่นเป็นโอกาสที่ดีที่ได้ลงทะเบียน ไม่ ทำรายการ ผู้ตอบแบบสอบถามเกือบ 3 ใน 4 ของแบบสำรวจการลงทะเบียนแบบเปิดของ Aflac กล่าวว่าการอ่านเกี่ยวกับประโยชน์ของพวกเขานั้นยาวซับซ้อนหรือเครียด และเกือบครึ่งจะทำสิ่งที่ไม่พึงประสงค์อย่างแท้จริง - เช่นพูดคุยกับอดีตหรือเดินข้ามถ่านหินร้อน - กว่าการลงทะเบียนผลประโยชน์ของปีนี้เสร็จสมบูรณ์

ผลที่สุด? ถ่อมากที่สุด สี่ในห้ากล่าวว่าพวกเขาใช้เวลาน้อยกว่าหนึ่งชั่วโมงในการตัดสินใจเรื่องผลประโยชน์และยิ่งเลือกผลประโยชน์แบบเดียวกันทุกปี

ราคาของความเกียจคร้าน

ซึ่งอาจมีราคาแพงหากคุณเลือกผิด สมมติว่าคุณเลือกแผนที่แพทย์ที่คุณเห็นปีละครั้งอยู่นอกเครือข่าย นั่นอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณยินดีรับ แต่ถ้าคุณต้องการใช้บริการของแพทย์เพื่อรับขั้นตอนเพิ่มเติมที่ไม่คาดคิด? คุณสามารถชำระเงิน 300% ของค่าใช้จ่ายได้หากคุณพบเอกสารในเครือข่ายจากการเดินทางตามการศึกษาในปี 2558 ของศูนย์นโยบายและการวิจัย AHIP ในทำนองเดียวกันถ้าคุณเลือกที่จะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่าที่มาพร้อมกับแผนที่มี deductibles ต่ำกว่า แต่ไม่ค่อยพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยาเพราะคุณแข็งแรงเหมือนม้าคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้มากกว่าที่คุณต้องการ.

และราคาของการเกาะหัวของคุณในทรายจะสูงขึ้นเท่านั้น ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการดูแลสุขภาพในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ประมาณ 3 ล้านล้านต่อปีซึ่งผู้บริโภคจ่ายกระเป๋าออกประมาณ 400 - 500 ล้านดอลลาร์และส่วนแบ่งของเราเพิ่มขึ้นประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

“ ฉันยินดีที่จะเดิมพันว่าส่วนแบ่งของเรากำลังจะเพิ่มขึ้น” โธมัสตอเร่แห่งโคปาเทนท์ บริษัท ที่ช่วยให้ผู้บริโภคเจรจาต่อรองค่ารักษาพยาบาลและโรงพยาบาลของพวกเขา “ แนวโน้มนั้นไม่สามารถหยุดยั้งได้”

การตัดสินใจเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับการเข้าใจตัวเองเป็นอย่างแรก: การมีความเข้าใจพื้นฐานของคำศัพท์ที่คุณเห็นเมื่อคุณอ่านเกี่ยวกับแผนสุขภาพของวันนี้ (Aflac ทดสอบสิ่งนี้ด้วยเช่นกันคนส่วนใหญ่ไม่ได้) และข้อที่สองสามารถตอบคำถามสองสามข้อที่จะบอกคุณว่าแผนประเภทใดน่าจะดีที่สุดสำหรับกระเป๋าเงินของคุณ

การตัดสินใจเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับความรู้และความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับแนวคิดการประกันขั้นพื้นฐานในที่ทำงาน

พูดภาษา

ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับเงื่อนไขการประกันสุขภาพทั่วไป ในการสำรวจ AFLAC พบว่าคนส่วนใหญ่ไม่มีคำศัพท์ด้านการดูแลสุขภาพขั้นพื้นฐาน เป็นการยากที่จะตัดสินใจหากคุณไม่ทราบคำศัพท์ต่อไปนี้:

PPO: องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ นี่คือแผนสุขภาพที่โดยปกติแล้วจะไม่ จำกัด คุณให้กับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพในเครือข่าย (หรือทำให้คุณได้รับการอ้างอิงสำหรับผู้เชี่ยวชาญ) แต่จะทำให้คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายนอกสถานที่ที่สูงขึ้นสำหรับผู้ให้บริการด้านสุขภาพนอกเครือข่าย

แผนหักได้สูง:แผนการที่คุณต้องจ่ายเพื่อการดูแลส่วนใหญ่ของคุณ (แพทย์และใบสั่งยา) จนกว่าคุณจะได้พบกับคุณ มีคุณสมบัติให้คุณเปิดบัญชี HSA หรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

HSA: เพื่อช่วยหักล้างค่าใช้จ่ายของการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นคุณจะมีบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่คุณและนายจ้างสามารถฝากเงินก่อนหักภาษีที่สามารถลงทุนและเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี หากคุณใช้เงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองโดยทั่วไปคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ เมื่อใช้

พรีเมี่ยม: จำนวนเงินที่คุณจ่ายซึ่งปกติจะเป็นรายเดือนเพื่อซื้อประกันสุขภาพ

หัก: จำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าเพื่อการดูแลสุขภาพก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะเริ่มจ่ายส่วนแบ่ง

ร่วมจ่าย: จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานหรือใบสั่งยาที่เสริมสิ่งที่ผู้ประกันตนจ่าย (จนกว่าคุณจะได้รับเงินสูงสุด)

coinsurance: ร้อยละของการบริการด้านสุขภาพที่คุณต้องจ่ายจนกว่าจะถึงจำนวนสูงสุดที่กำหนด

การตัดสินใจครั้งใหญ่

ตอนนี้คุณสามารถไปยังการเลือกแผนที่เหมาะสมสำหรับคุณ นี่คือการตัดสินใจครั้งสำคัญที่คุณต้องทำ

PPO เทียบกับแผนหักลดหย่อนสูงด้วย HSA หากคุณได้รับแผนผ่านนายจ้างของคุณสิ่งเหล่านี้น่าจะเป็นทางเลือกของคุณ ในการโทรออกให้ดูที่การใช้งานทางการแพทย์ของคุณในปีที่ผ่านมา คุณไปพบแพทย์กี่ครั้ง คุณเติมใบสั่งยาจำนวนเท่าใด หากคุณแข็งแรงและไม่ทานยาเป็นจำนวนมากโดยทั่วไปคุณจะมีแผนลดหย่อนที่สูงขึ้น หากคุณมีค่ารักษาพยาบาลที่คาดว่าจะสูงรวมถึงเวชภัณฑ์โดยทั่วไปคุณจะดีขึ้นด้วย PPO

เปรียบเทียบค่าเสียหายกับค่าพรีเมี่ยมเหล่านั้น สังเกตุฉันพูดว่า "ดีกว่าปกติ" เป็นไปได้ที่จะทำตามแนวทางเหล่านั้นและทำผิดพลาด เลือกแผนสุขภาพตามเบี้ยประกันเพียงอย่างเดียวตามการสำรวจของ Copatient พรีเมี่ยมมีความสำคัญ แต่พวกเขาไม่ได้เป็นองค์ประกอบเดียวที่จะต้องพิจารณาจัสตินซีดอร์รองศาสตราจารย์ที่โรงเรียนธุรกิจวิสคอนซินพูดว่า เพิ่มเบี้ยประกันรายปีของคุณและเปรียบเทียบสิ่งที่คุณจ่ายในนโยบายที่มีราคาสูงกว่ากับสิ่งที่คุณประหยัดในการหักลดหย่อน หากนายจ้างของคุณกำลังมีส่วนร่วมกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพในการหักค่าใช้จ่ายสูงให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงเรื่องนั้นแล้ว

พิจารณาแพทย์สูตรและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงตัวแปรที่ไม่มีป้ายราคา แพทย์ที่คุณต้องการเห็นแผนของคุณหรือไม่? ยาเสพติดที่คุณน่าจะใช้หรือไม่ คุณจะจ่ายเท่าไหร่ - ในรูปแบบของ copay หรือ coinsurance - ทุกครั้งที่คุณไปรับการรักษาพยาบาล? ดูประวัติสุขภาพของปีที่แล้วและคิดว่าพฤติกรรมของคุณจะเหมือนเดิมเป็นส่วนใหญ่

และถ้าคุณไม่สามารถที่จะใช้แผนการอันล้ำค่า? ข้อควรจำ: แผนราคาถูกกว่าดีกว่าไม่มีแผนเลย

กับ Kelly Hultgren