ที่ปรึกษาทางการเงินจ่ายค่าคอมมิชชัน

ที่ปรึกษาทางการเงินจ่ายตามค่าคอมมิชชั่นเป็นวิธีการดั้งเดิมในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน มันเป็นการจดชวเลขสำหรับการบอกว่าลูกค้าถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมักเรียกว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมด้านความปลอดภัยแต่ละครั้งไม่ว่าจะซื้อหรือขาย ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับส่วนหนึ่งของค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้กลับมาเป็นค่าตอบแทนโดยปกติผ่านกระบวนการระดับกลางที่แปลงค่าคอมมิชชั่นเป็นตัวชี้วัดที่เรียกว่าเครดิตการผลิต

แหล่งที่มาของความสับสนที่อาจเกิดขึ้นนั้นมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำไปใช้กับทั้งโบรกเกอร์ที่ดำเนินงานตามมาตรฐานความเหมาะสมและที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนซึ่งดำเนินงานภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจ ในขณะที่ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ใช้ค่าคอมมิชชันนั้นเป็นบรรทัดฐานที่ยอมรับกันมานานในหมู่อดีต

การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของหลักทรัพย์ที่ขายและโดยทั่วไปแล้วร้อยละที่เขาหรือเธอยังคงเพิ่มขึ้นตามค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด (หรือเครดิตการผลิต) ที่ได้รับระหว่างการเพิ่มปี มักเรียกว่าอัตราการจ่ายเงินของที่ปรึกษาทางการเงิน อัตราการจ่ายเงินของ บริษัท โดยทั่วไปเรียกว่าตารางการจ่ายเงิน

ข้อดีต่อลูกค้า

ที่ปรึกษาทางการเงินโดยทั่วไปการจ่ายค่าคอมมิชชั่นเป็นทางเลือกที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับลูกค้าที่เป็นนักลงทุนระยะยาวตามกลยุทธ์การลงทุนซื้อและถือมากกว่าที่จะเกี่ยวข้องกับการซื้อขายบ่อยและผลประกอบการที่รวดเร็ว มันเป็นความจริงเป็นสองเท่าหากลูกค้าส่วนใหญ่กำกับตนเองและเข้าใจในด้านการเงินไม่ต้องการความสนใจและคำแนะนำอย่างต่อเนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงิน

ข้อดีต่อที่ปรึกษาทางการเงิน

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความก้าวร้าวและมีทักษะในการขายและลูกค้ามีความสะดวกสบายกับกลยุทธ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องกับปริมาณธุรกรรมที่สูงแผนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นตามสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าวิธีอื่น

อย่างไรก็ตามยิ่งลูกค้าเป็นผู้ซื้อขายและสินทรัพย์ทางการเงินของเงินฝากในบัญชีของลูกค้ามีแนวโน้มที่ลูกค้าจะต้องการ (และรับ) ลดอัตราค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นเมื่อเทียบกับอัตรามาตรฐานที่ บริษัท เรียกเก็บ โดยเฉพาะที่ปรึกษาทางการเงินที่มั่นใจและก้าวร้าวที่สุดเท่านั้นที่จะประสบความสำเร็จในการรับมือกับความต้องการของลูกค้าสำหรับส่วนลดในสถานการณ์เหล่านี้

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์

เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินอยู่บนพื้นฐานของค่าคอมมิชชันจะมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ชัดเจนเนื่องจากการจ่ายเงินนั้นเชื่อมโยงโดยตรงกับการสร้างธุรกรรมมากกว่าการลงทุน การปฏิบัติที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ไร้ยางอายพยายามที่จะเพิ่มค่าตอบแทนตามค่าคอมมิชชันของพวกเขาผ่านการซื้อขายที่มากเกินไปเรียกว่าปั่นป่วน

การปั่นเป็นอันตรายโดยเฉพาะกับบัญชีที่ต้องใช้ดุลยพินิจซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินได้รับความสามารถในการเข้าสู่การซื้อขายตามดุลยพินิจของตนเองโดยไม่ต้องขออนุญาตจากลูกค้าก่อน ด้วยบัญชีที่ไม่ใช้ดุลยพินิจที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องได้รับอนุญาตจากลูกค้าสำหรับทุกธุรกรรมที่เขาหรือเธอเสนอ การสนทนาทางโทรศัพท์นั้นเพียงพอสำหรับการขออนุมัติดังกล่าว เนื่องจากความเสี่ยงทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นหน่วยงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมมากที่สุดมักจะวางข้อ จำกัด ที่รุนแรงเกี่ยวกับความสามารถของลูกค้าในการเปิดบัญชีการตัดสินใจ

ความแพร่หลาย

ในบรรดาที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนซึ่งดำเนินงานบนพื้นฐานความไว้วางใจซึ่งให้บริการลูกค้ารายบุคคลและมีสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างน้อย 25 ล้านดอลลาร์ (ที่ปรึกษาเหล่านี้จะต้องลงทะเบียนเพื่อทำหน้าที่เป็นนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย) เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่น:

• 22% ในปี 2010
• 23% ในปี 2009
• 24% ในปี 2551

บันทึก

ที่ปรึกษาการลงทุนบางรายนับที่นี่ยอมรับแผนการชำระเงินหลายแผนซึ่งแตกต่างกันไปตามบัญชีลูกค้าหรือบัญชีลูกค้า ดังนั้นเปอร์เซ็นต์ในการศึกษานี้เพิ่มมากกว่า 100% สำหรับการชำระเงินทุกประเภท

ตัวเลขเหล่านี้มาจากการศึกษาของดร. ลูคัสดีนผู้ช่วยศาสตราจารย์และผู้อำนวยการโครงการวางแผนการเงินที่วิทยาลัยธุรกิจคอตซาโกสที่มหาวิทยาลัยวิลเลียมแพตเตอร์สันในรัฐนิวเจอร์ซีย์ ผลของการศึกษานี้ถูกอ้างถึงใน "วิธีการชำระที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ" วารสารวอลล์สตรีท, 12 ธันวาคม 2011