ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับผลประโยชน์ความพิการระยะสั้น

ไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์ใดขึ้นกับงานหรือหลังจากเวลาผ่านไปทุกคนมีความเสี่ยงที่จะกลายเป็นคนไร้ความสามารถไม่สามารถทำงานได้และต้องการความช่วยเหลือจากการประกันความพิการระยะสั้น ความคุ้มครองนี้ให้การสนับสนุนทางการเงินเพื่อทดแทนรายได้ที่สูญเสียไปในขณะที่คุณหยุดพักเพื่อพักฟื้นที่บ้าน

ในขณะที่ได้รับบาดเจ็บหรือป่วยจะเกิดขึ้นที่บ้านและสถานที่อื่น ๆ จำนวนที่น่าแปลกใจของเหตุการณ์การปิดการใช้งานเกิดขึ้นในที่ทำงานในปีใดก็ตามสร้างความต้องการที่สำคัญสำหรับการประกันความพิการ

รายงานประจำปีที่เผยแพร่โดยองค์กรสหภาพ AFL-CIO ได้รายงานการค้นพบเกี่ยวกับความปลอดภัยของสถานที่ทำงานในสหรัฐอเมริกา เรียกว่าความตายในงาน: รายงานการละเลยรายงานในแต่ละวันว่ามีคนงานประมาณ 150 คนเสียชีวิตและมีคนบาดเจ็บประมาณ 7.4 ล้านถึง 11.1 ล้านคนในแต่ละปีซึ่งมักจะไม่ได้รับรายงาน

จากรายงานของสภาการให้ความรู้คนพิการพบว่าประมาณหนึ่งในสี่ของเด็กอายุ 20 ปีในปัจจุบันมีโอกาสที่จะพิการในอาชีพของพวกเขาก่อนเกษียณ คนพิการบางคนจะต้องการการสนับสนุนมากกว่าจำนวนเงินที่กำหนดโดยการประกันความพิการระยะสั้น โดยเฉลี่ยแล้วเหตุการณ์ความพิการระยะยาวมีอายุประมาณ 34.6 เดือนหมายถึงเกือบ 3 ปีของการสูญเสียงานและรายได้ที่คาดการณ์ไว้

ผลประโยชน์ความพิการระยะสั้น

การประกันความพิการระยะสั้น (STD) ที่นายจ้างจัดหาให้จะจ่ายค่าจ้างเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนลูกจ้างตามระยะเวลาที่กำหนดหากเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บและไม่สามารถทำงานตามหน้าที่ได้ โดยทั่วไปผลประโยชน์จ่ายประมาณ 40 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของพนักงานรายสัปดาห์

การประกันภัยความรับผิดระยะสั้นที่ซื้อโดยอิสระนั้นทำงานค่อนข้างเหมือนกันโดยให้ความคุ้มครองบางส่วนถึงรายได้เต็มจำนวนขึ้นอยู่กับระดับนโยบายและพรีเมี่ยมที่คุณเลือกชำระ

รายได้ความพิการอาจมีหรือไม่มีภาษีขึ้นอยู่กับว่านโยบายนั้นได้รับการสนับสนุนด้วยเงินก่อนหักภาษีหรือดอลลาร์หลังหักภาษี

เมื่อความคุ้มครองเริ่มต้นขึ้น

ความคุ้มครองมักเริ่มจากที่ใดก็ได้จากหนึ่งถึง 14 วันหลังจากพนักงานประสบสภาพที่ทำให้พวกเขาไม่สามารถทำงานได้ เวลาของความคุ้มครองอาจแตกต่างกันจาก 9 ถึง 52 สัปดาห์จากการมีสิทธิ์ หลายครั้งที่พนักงานต้องใช้วันลาป่วยก่อนที่ความพิการระยะสั้นจะเริ่มขึ้นหากเป็นความเจ็บป่วยที่ทำให้พวกเขาออกจากงานเป็นระยะเวลานาน

นายจ้างมักจะมีประกันประเภทอื่นที่ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บในที่ทำงานเช่นค่าชดเชยแรงงานโดยมีกฎและข้อกำหนดที่แตกต่างกันเมื่อเทียบกับการประกันความพิการสำหรับการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นจากการทำงาน หากพนักงานต้องออกจากงานนานกว่าระยะเวลาคุ้มครองผลประโยชน์ความพิการในระยะสั้นดังนั้นแผนทุพพลภาพระยะยาวหรือทุพพลภาพถาวรอาจเกิดขึ้นใน 10 ถึง 53 สัปดาห์นับจากวันที่มีคุณสมบัติ

การกำหนดความพิการในระยะยาวนั้นจัดทำโดยทีมแพทย์ของ บริษัท ประกันภัยและนักวิเคราะห์ประกันภัยที่ตรวจสอบแต่ละกรณีอย่างรอบคอบ

ใครจ่ายสำหรับความคุ้มครองความพิการระยะสั้น

นโยบายความพิการระยะสั้นสามารถเป็นผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับนายจ้างหรือลูกจ้าง แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วนายจ้างจะให้ความคุ้มครองความพิการระยะสั้นเพื่อเป็นสวัสดิการ

บริษัท มีทางเลือกในการให้พนักงานจ่ายเงินสำหรับความคุ้มครองโดยมีผลกระทบทางภาษีบางอย่าง แต่ละรัฐกำหนดข้อกำหนดของตัวเองว่านายจ้างจะต้องดำเนินการประกันความพิการระยะสั้นหรือไม่ รัฐยังสามารถกำหนดจำนวนของข้อ จำกัด ผลประโยชน์เงินสดรายสัปดาห์ ความคุ้มครองกลุ่มสำหรับความพิการระยะสั้นสามารถบรรลุได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• ข้อตกลงสัญญาผ่าน บริษัท ประกันภัยที่ครอบคลุมความพิการ
• ผ่านแผนการที่ได้รับทุนด้วยตนเองซึ่งนายจ้างตกลงกันโดยตรง (ผู้ให้บริการยอดนิยมสองราย ได้แก่ Aflac และ MetLife)

ข้อกำหนดและความรับผิดชอบของนโยบาย

ในฐานะนายจ้างคุณสามารถสร้างนโยบายที่กำหนดให้พนักงานใช้วันลาป่วยก่อนที่จะไปสู่ความพิการระยะสั้นสำหรับการเจ็บป่วยระยะยาว คุณสามารถขอเอกสารจากแพทย์เพื่อพิสูจน์ความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บได้

ในช่วงเวลาที่พนักงานขาดงานนายจ้างอาจขอให้พนักงานไปพบผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่ได้รับการอนุมัติหรือศูนย์อาชีวเวชศาสตร์เพื่อรับทราบความคืบหน้าของสุขภาพของพนักงานเป็นประจำ

ผู้ดูแลการเรียกร้องบุคคลที่สามจะเป็นผู้ดูแลการจัดการด้านเหล่านี้ในขณะที่พนักงานใช้เวลานอกการทำงาน พนักงานจะต้องรายงานการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในสถานะของพวกเขาทันที กฎเหล่านี้มีไว้เพื่อช่วยป้องกันการฉ้อโกงประกันภัยปัญหาที่นายจ้างมีค่าใช้จ่ายหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปี

แผนการทุพพลภาพระยะสั้นหลายรูปแบบกำหนดเงื่อนไขต่าง ๆ สำหรับคุณสมบัติ คำหลักมักจะรวมถึง:

• พนักงานต้องทำงานให้กับนายจ้างในระยะเวลาหนึ่งก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้น
• พนักงานต้องทำงานเต็มเวลาปกติ 30 ชั่วโมงขึ้นไปต่อสัปดาห์

ส่วนประกอบต่อไปนี้อาจรวมอยู่ในแพ็คเกจผลประโยชน์ความพิการในระยะสั้น:

• ร้อยละของเงินเดือนที่จ่ายประจำสัปดาห์ (โดยทั่วไประหว่าง 40 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนประจำสัปดาห์)
• ระยะเวลาของผลประโยชน์ความพิการระยะสั้น (โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่างเก้าถึง 52 สัปดาห์)
• ระยะเวลาสูงสุดที่ครอบคลุมภายใต้โปรแกรมความพิการ (สูงสุด 52 สัปดาห์)

สิ่งสำคัญคือต้องรู้กฎของรัฐที่พนักงานอาศัยอยู่ ในขณะที่รัฐส่วนใหญ่ไม่มีข้อกำหนดความพิการระยะสั้นที่ได้รับคำสั่งสมาคมเพื่อการจัดการทรัพยากรมนุษย์แนะนำว่าห้ารัฐรวมถึงแคลิฟอร์เนียฮาวายนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กนิวยอร์กโรดไอส์แลนด์และดินแดนของเปอร์โตริโกในสหรัฐฯ.

นายจ้างอาจต้องการพิจารณาเสนอทางเลือกผลประโยชน์โดยสมัครใจสำหรับโครงการความพิการในระยะยาวซึ่งจะใช้เวลามากกว่าเมื่อความพิการระยะสั้นของพนักงานสิ้นสุดลง