รายละเอียดงาน Underwriter ประกันภัย: เงินเดือนทักษะและอื่น ๆ

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัย ประเมินผู้สมัครประกัน พวกเขากำหนดว่าควรจะทำประกันลูกค้าที่คาดหวังหรือไม่และหากเป็นเช่นนั้นแนะนำให้ใช้เบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมเพื่อรับความเสี่ยงในระดับนั้น ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยใช้ซอฟต์แวร์เพื่อช่วยวิเคราะห์ความเสี่ยงของลูกค้าและการคำนวณต้นทุน

ผู้จัดจำหน่ายประกันทำงานอย่างใกล้ชิดกับตัวแทนประกันภัยที่มีการติดต่อโดยตรงกับลูกค้าและกับนักคณิตศาสตร์ที่ดำเนินการคำนวณที่ซับซ้อนเพื่อกำหนดความเป็นไปได้ที่อุบัติเหตุและอุบัติเหตุอื่น ๆ อาจกลายเป็นลูกค้าประเภทหนึ่ง

ผู้จัดจำหน่ายประกันมีความเชี่ยวชาญในการประกันภัยหลายประเภทรวมถึงรถยนต์เจ้าของบ้านประกันภัยทางทะเลพาณิชย์ส่วนบุคคล / หนี้สินมืออาชีพและการเดินทาง

หน้าที่และความรับผิดชอบของผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัย

อาชีพนี้โดยทั่วไปต้องการความสามารถในการทำงานต่อไปนี้:

• วิเคราะห์ข้อมูลของผู้สมัคร
• ประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร
• ใช้งานซอฟต์แวร์การรับประกันภัย
• ประเมินคำแนะนำจากซอฟต์แวร์
• ผู้สมัครวิจัยตามความจำเป็น
• ตัดสินใจว่าจะเสนอประกันหรือไม่
• กำหนดความครอบคลุมและพรีเมี่ยม

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันทำหน้าที่เป็นตัวเลือกระหว่าง บริษัท ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองและนโยบายการขายของพนักงานขายประกัน โดยทั่วไปบุคคลที่กำลังมองหาความคุ้มครองจะใช้ผ่านพนักงานขายที่อ้างอิงแอปพลิเคชันไปยังผู้จัดการการจัดจำหน่าย ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจสอบข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัครประเมินความเสี่ยงพิจารณาว่าควรให้ความคุ้มครองเท่าไรควรให้ข้อมูลเท่าไรและมีค่าใช้จ่ายเท่าไรสำหรับผู้ประกันตน

การตัดสินใจหลายอย่างตรงไปตรงมาและขึ้นอยู่กับมาตรฐานที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้านำไปใช้กับสิ่งทั่วไปเช่นประกันภัยรถยนต์รายละเอียดที่เกี่ยวข้องเช่นข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ขับขี่ที่อยู่อาศัยบันทึกการขับขี่และอื่น ๆ จะถูกป้อนเข้าสู่โปรแกรมคอมพิวเตอร์ ไม่ใช่ว่าผู้จัดการการจัดจำหน่ายไม่จำเป็นต้องใช้ทักษะการวิเคราะห์สำหรับกรณีดังกล่าว แต่นโยบายการประกันภัยรถยนต์เป็นเรื่องธรรมดามากมีข้อมูลมากมายที่สามารถประเมินระดับความเสี่ยงได้

เมื่อนโยบายการประกันภัยมีไว้สำหรับบางสิ่งที่พบได้น้อยหรือมีตัวแปรที่พบได้น้อยกว่าหรือคาดการณ์ได้น้อยกว่าผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำเป็นต้องพึ่งพาประสบการณ์ความรู้และความเข้าใจของตนเองมากขึ้นและใช้อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์น้อยลง ตัวอย่างเช่นลูกค้าอาจมีคอลเลคชั่นงานศิลปะหรือเครื่องประดับจำนวนมากที่จำเป็นต้องทำประกัน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องประเมินกรณีบุคคลอย่างใกล้ชิดและระมัดระวังมากขึ้น

เงินเดือน Underwriter ประกันภัย

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันที่มีประสบการณ์สามารถสร้างรายได้เป็นตัวเลขหกหลัก ผู้ที่อยู่ในสาขาเฉพาะเช่นการดูแลสุขภาพค่าตอบแทนแรงงานหรือการประกันภัยทางทะเลมีแนวโน้มที่จะสร้างรายได้ที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

• เงินเดือนประจำปีเฉลี่ย: $ 69,760 ($ 33.54 / ชั่วโมง)
• เงินเดือนประจำปี 10% สูงสุด: $ 123,660 ($ 59.45 / ชั่วโมง)
• เงินเดือนประจำปี 10% สุดท้าย: $ 41,800 ($ 20.09 / ชั่วโมง)

ที่มา: สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐปี 2560

การศึกษาการฝึกอบรมและการรับรอง

โดยทั่วไปแล้วปริญญาตรีเป็นข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวในการรับงานเป็นผู้จัดการการประกันภัย แต่หลักสูตรที่เกี่ยวข้องนั้นมีประโยชน์

• การศึกษา: หลักสูตรที่ดีที่สุดของการศึกษาสำหรับผู้จัดจำหน่ายประกันเกี่ยวข้องกับธุรกิจ, คณิตศาสตร์, วิทยาศาสตร์, การบัญชี, การเงิน, เศรษฐศาสตร์, ความน่าจะเป็นและสถิติ, เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และวิศวกรรม องศาที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่เหล่านั้นจะเป็นประโยชน์
• การฝึกอบรม: Underwriters จะได้รับการฝึกอบรมภาคปฏิบัติและให้คำปรึกษาอย่างกว้างขวางหากได้รับการว่าจ้างจากวิทยาลัย ผู้เข้ารับการฝึกอบรม Underwriting มักจะจับคู่กับผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับนโยบายขั้นตอนและเทคนิคต่างๆ
• รับรอง: พนักงานหลายคนสนับสนุนหรือกำหนดให้มีการรับรองการจัดจำหน่ายโดยการเรียนผ่านสถาบันซึ่งมีความเชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยงและการประกันภัย ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ระดับต้นมักจะได้รับการรับรองในฐานะผู้ร่วมงานในการจัดจำหน่ายเชิงพาณิชย์หรือผู้ร่วมงานในการประกันภัยส่วนบุคคล หลักสูตรและการสอบที่เกี่ยวข้องกับการรับรองเหล่านี้มักใช้เวลาประมาณ 1-2 ปี ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีประสบการณ์มากขึ้นอย่างน้อยสามปีมักจะได้รับการรับรองจาก Chartered Property และ Casualty Underwriter

ทักษะและความสามารถในการทำประกันภัย

ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะต้องพัฒนาและจัดทำเอกสารการวิเคราะห์เชิงปริมาณการตัดสินใจด้วยวาจาการเขียนและทักษะการนำเสนอเพื่อที่จะได้รับการว่าจ้างและประสบความสำเร็จในการปฏิบัติหน้าที่ของพวกเขา

• ทักษะทางคณิตศาสตร์: ความเข้าใจในสถิติและความน่าจะเป็นอาจเป็นทักษะทางคณิตศาสตร์ที่เกี่ยวข้องมากที่สุด งานส่วนใหญ่มีการกำหนดอัตราที่เหมาะสมสำหรับผู้สมัครโดยพิจารณาจากความเป็นไปได้ที่ผู้ยื่นคำขอจะยื่นคำร้องตามข้อมูลที่มีอยู่
• ความเชี่ยวชาญด้านคอมพิวเตอร์: การวิเคราะห์ทางสถิติส่วนใหญ่ทำด้วยซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์เฉพาะสำหรับอุตสาหกรรม ผู้จัดจำหน่ายประกันจะต้องเชี่ยวชาญในการใช้งานซอฟต์แวร์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ป้อนข้อมูลอย่างเหมาะสม
• การคิดวิเคราะห์ ในขณะที่การตัดสินใจบางอย่างเป็นเรื่องง่ายหลาย ๆ สถานการณ์จำเป็นต้องมีผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันเพื่อประเมินปัจจัยหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัครเฉพาะ แม้แต่ซอฟต์แวร์การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เป็นเพียงจุดเริ่มต้นสำหรับการตัดสินใจจำนวนมาก ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีทักษะจำเป็นต้องประเมินคำแนะนำอัตโนมัติกับการตัดสินที่ดีที่สุดของพวกเขาเอง

• รายละเอียดเชิง: ผู้สมัครแต่ละคนจะแตกต่างกันและจุดข้อมูลแต่ละจุดสามารถส่งผลกระทบต่อการใช้งานในรูปแบบที่แตกต่างกัน มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้จัดจำหน่ายประกันที่จะต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะทำได้กับข้อมูลนี้เพื่อการตัดสินใจที่ดีที่สุด

งาน Outlook

ตามที่สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐระบุว่าโอกาสในการทำงานของผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันลดลง 5% ในช่วงทศวรรษที่สิ้นสุดในปี 2569 นี่เป็นสิ่งที่แย่กว่าการเติบโต 7 เปอร์เซ็นต์สำหรับอาชีพทั้งหมด การคาดการณ์ที่ลดลงนั้นเป็นผลมาจากความนิยมที่เพิ่มขึ้นของซอฟต์แวร์การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อัตโนมัติที่ใช้ในการดำเนินการเกี่ยวกับการประกัน

ข้อยกเว้นสำหรับการคาดการณ์การลดลงนี้มีอยู่สำหรับผู้จัดจำหน่ายประกันที่ทำงานโดยเฉพาะในผู้ให้บริการด้านสุขภาพและการแพทย์ การเติบโตของงานเหล่านั้นคาดว่าจะอยู่ที่ร้อยละ 15 ในช่วงเวลาเดียวกันเนื่องจากความต้องการประกันสุขภาพที่เพิ่มขึ้น

สภาพแวดล้อมการทำงาน

การทำงานของผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยส่วนใหญ่ทำเสร็จแล้วนั่งอยู่ที่โต๊ะที่ป้อนข้อมูลลงในคอมพิวเตอร์หรือวิเคราะห์ข้อมูลบนคอมพิวเตอร์ ส่วนใหญ่ของการโต้ตอบออกไปจากคอมพิวเตอร์อยู่กับตัวแทนประกันภัยที่อาศัยข้อมูลที่ได้รับจากผู้จัดการการจัดจำหน่าย

ตารางงาน

ผู้จัดจำหน่ายประกันมักจะทำงานเต็มเวลาในช่วงเวลาทำการปกติ เนื่องจากลักษณะของงานมีความต้องการหรือเหตุผลเล็กน้อยที่จะต้องทำงานตอนเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์

วิธีการรับงาน

หมายเลข

งานส่วนใหญ่เกี่ยวกับการทำงานและการวิเคราะห์ตัวเลขดังนั้นการเพลิดเพลินกับงานประเภทนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

ประสบการณ์

มีประสบการณ์มากมายในการทำงานดังนั้นเข้ามาใกล้ประตูและเริ่มได้รับประสบการณ์

การรับรอง

ใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะได้รับการรับรองเพื่อให้สามารถทำการตลาดได้มากขึ้น

เปรียบเทียบงานที่คล้ายกัน

ผู้ที่สนใจในการเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยอาจพิจารณาเส้นทางอาชีพต่อไปนี้ที่ระบุไว้กับเงินเดือนประจำปีเฉลี่ย:

• พนักงาน: $101,560
• นักวิเคราะห์งบประมาณ: $75,240
• เครื่องมือประมาณการต้นทุน: $63,110

ที่มา: สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐปี 2560