ข้อดีและข้อเสียของการกู้สินเชื่อแผนการออมทรัพย์ระยะสั้น

การทำแผนเงินออมเพื่อการออมทรัพย์นั้นมีข้อดีและข้อเสีย แต่ข้อเสียนั้นมีมากกว่าข้อดีสำหรับคนส่วนใหญ่ แม้แต่สำนักงานบริหารงานบุคคลแห่งสหรัฐอเมริกา (OPM) ยังแนะนำให้พนักงานของรัฐบาลกลางออกทางเลือกสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดก่อนที่จะยืมเงินจากบัญชีแผนการออมของเรา แผนการออมทรัพย์แบบประหยัดเป็นหนึ่งในสามวิธีหลักที่พนักงานใช้ภายใต้ระบบการเกษียณอายุของพนักงานสหพันธรัฐที่ใช้ในการออมเพื่อการเกษียณ ส่วนที่เหลือเป็นเงินบำนาญและประกันสังคม

ข้อดี

หลายคนพบข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับสินเชื่อออมทรัพย์แผนออมทรัพย์และเลือกใช้แม้จะมีข้อเสนอแนะของ OPM ที่จะหมดตัวเลือกอื่น ๆ ก่อน

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ:อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินฝากออมทรัพย์แผนการออมทรัพย์เป็นอัตราเดียวกับอัตราผลตอบแทนของกองทุน G กองทุนนี้เป็นหนึ่งในกองทุนที่มีไว้เพื่อการลงทุนผ่านแผนการออมทรัพย์ของ Thrift และประกอบด้วยหลักทรัพย์รัฐบาล กองทุน G และกองทุนเงินฝากออมทรัพย์อื่น ๆ ถูกนำมาใช้เพื่อสร้างส่วนประสมการลงทุนสำหรับกองทุนวันที่เป้าหมายที่พร้อมให้ผู้เข้าร่วมวางแผน โดยทั่วไปกองทุน G จะมีอัตราผลตอบแทนน้อยกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ อัตราที่ใช้สำหรับเงินกู้คืออัตรา G Fund ของวันที่นำเงินกู้ออกมา

• จำนวนเงินกู้ที่อนุญาตหลากหลาย:หากคุณมีเงินในบัญชีของคุณคุณสามารถยืมระหว่าง $ 1,000 ถึง $ 50,000 เว็บไซต์ Thrift Savings Plan มีเครื่องคำนวณสินเชื่อที่คุณสามารถใช้เพื่อประเมินการชำระเงินกู้ของคุณ
• ชำระคืนผ่านการหักเงินเดือน:จากมุมมองการประมวลผลสินเชื่อออมทรัพย์แผนประหยัดได้ง่ายในการชำระคืน ชำระเงินด้วยการหักเงินเดือน
• ความสามารถในการชำระเงินเพิ่มเติมได้ตลอดเวลา:หากคุณต้องการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ของคุณคุณสามารถทำได้ด้วยคูปองชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ในเว็บไซต์แผน คูปองช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินของคุณถูกนำไปใช้กับสินเชื่อของคุณ หากคุณชำระเงินต้นพิเศษในช่วงปีแรก ๆ ของการกู้ยืมคุณสามารถชำระเงินกู้ก่อนกำหนดหรือจ่ายเงินคืนใหม่เพื่อชำระเงินให้น้อยลง

จุดด้อย

ผลกระทบเชิงลบของสินเชื่อ TSP นั้นมีความสำคัญและต้องการมาก - หากไม่มาก - ให้ความสนใจมากกว่าผลบวก

• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสมัคร:ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ $ 50 จะถูกนำไปใช้กับสินเชื่อแต่ละครั้ง มันจะหักจากเงินที่คุณได้รับเมื่อคุณนำเงินกู้ออกมา
• รายรับที่ไม่ได้รับ:นี่คือข้อเสียที่สำคัญที่สุดของการทำสินเชื่อเงินออมโครงการ Thrift คุณกำลังกู้ยืมเงินจากอนาคตของคุณเองเมื่อคุณนำเงินกู้ออกมา เมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีแผนการออมทรัพย์ของคุณคุณจะสูญเสียการเติบโตที่คุณจะได้รับ ยิ่งไปกว่านั้นคุณต้องจ่ายคืนเงินของคุณเองพร้อมดอกเบี้ย

• ชำระคืน 90 วันหากคุณออกจากบริการของรัฐบาลกลาง:หากคุณออกจากการให้บริการของรัฐบาลกลางในขณะที่คุณมีสินเชื่อเงินฝากออมทรัพย์แผนการประหยัดที่โดดเด่นคุณต้องชำระภายใน 90 วัน มิฉะนั้นยอดคงค้างจะถูกรายงานไปยังสรรพากรบริการเป็นรายได้
• เงื่อนไขการกู้ยืมสั้น:ระยะเวลาเงินกู้ค่อนข้างสั้น สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปจะต้องชำระคืนภายในห้าปี สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องชำระภายใน 15 ปี

เพื่อคงคำแนะนำ OPM แนะนำให้ใช้ทางเลือกสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดก่อนที่จะทำการกู้เงินจากบัญชีแผนการออมทรัพย์