รายได้ของครัวเรือนและความผันผวนของการใช้จ่าย

à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©

ปัญหารายได้ของครัวเรือนและความผันผวนของการใช้จ่าย:จากจำนวนการศึกษาที่เพิ่มขึ้นบ่งชี้ว่าจำนวนครัวเรือนอเมริกันจำนวนมากต้องเผชิญกับรายได้ที่แปรปรวนในแต่ละเดือนและการออมหรือสินทรัพย์ทางการเงินไม่เพียงพอที่จะรับมือกับมัน นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับคนที่เล่นปาหี่หลายงานด้วยชั่วโมงการทำงานที่ผันแปร ปัญหาที่คล้ายกันคือต้องเผชิญกับฟรีแลนซ์และผู้รับเหมาอิสระที่มีงานไม่สม่ำเสมอที่ได้รับค่าตอบแทนจากโครงการโดยคณะกรรมการการขายบนพื้นฐานของอัตราชิ้นส่วนอื่น ๆ และ / หรือผู้ที่มีความล่าช้ายาวและผันแปรในการเก็บเงินค่าบริการ

ที่จริงแล้วชาวอเมริกันประมาณ 7.1 ล้านคนหรือประมาณ 5% ของกำลังแรงงานแบ่งเวลาในการทำงานหลายงาน ณ เดือนเมษายน 2015 อีก 6.6 ล้านคนจ่ายงานนอกเวลาหลังจากที่ไม่สามารถหางานเต็มเวลาที่เหมาะสมได้ ในขณะเดียวกันงานเหล่านี้หลายคนสัญญาว่าจะมีการเติบโตของค่าจ้างเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย การวิจัยที่ดำเนินการโดย Pew Charitable Trusts พบว่ารายได้ครัวเรือนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 22% จากปี 1979 ถึง 1999 แต่เพิ่มขึ้น 2% จากปี 1999 ถึง 2009 และไม่ได้รับงบประมาณตั้งแต่นั้นมาสำหรับคนทำงานส่วนใหญ่

รายงานการวิจัยทางเศรษฐกิจในปี 2555 พบว่าสัดส่วนของครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นสามารถคาดหวังว่าจะมีรายได้ลดลง 50% หรือมากกว่าในช่วงระยะเวลา 2 ปีใดก็ตาม ในช่วงต้นปี 1970 ตัวเลขคือ 7% ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็น 12% ในช่วงก่อนวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 มันลดลงเล็กน้อยถึง 10%

การศึกษาโดย Federal Reserve Board ระบุว่า 18% ของผู้ตอบแบบสอบถามในปี 2556 รายงานว่ารายได้ต่ำกว่าระดับปกติ ลดลงจาก 25% ในปี 2010 แต่ก็ยังสูงกว่าระดับก่อนเกิดวิกฤตการณ์ที่ 14% ในปี 2550

การศึกษาของ JPMorgan Chase:จากการศึกษาที่ครอบคลุมของลูกค้าธนาคารรายย่อย 100,000 ราย (ตัวอย่างจากฐานของผู้ถือบัญชี 2.5 ล้านคน) ดำเนินการโดย JPMorgan Chase อย่างน้อย 80% ของพวกเขาไม่มีเงินออมเพียงพอที่จะทำให้รายได้หรือค่าใช้จ่ายรายเดือนเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ ในบรรดาลูกค้าเหล่านี้ที่มีความหลากหลายทางด้านประชากรศาสตร์และส่วนใหญ่อยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้ปานกลางประสบการณ์ 40% ของรายได้ต่อเดือนจะลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30% หรือมากกว่า เมื่อรวมกับปัญหาแล้ว 60% ของลูกค้า 100,000 รายในตัวอย่างวิเคราะห์ต้องเผชิญกับความผันแปรของการใช้จ่ายรายเดือนซึ่งเท่ากับหรือมากกว่า 30%

ระบุว่าครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางทั่วไปในการศึกษา (กำหนดไว้ที่นี่ว่ามีรายได้ระหว่าง 40,501 ถึง 63,100 เหรียญสหรัฐต่อปี) มีเงินออมเพียง $ 3,000 เท่านั้นขอบด้านความปลอดภัยสำหรับคนส่วนใหญ่นั้นต่ำมาก รายงาน JPMorgan Chase ประเมินว่าต้องใช้เงินอย่างน้อย $ 4,800 ในการเสนอการสนับสนุนทางการเงินที่เพียงพอในกรณีที่มีการลางานที่ไม่ได้รับค่าจ้างควบคู่กับค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเล่าเรียนจำนวนมาก อย่างไรก็ตามด้วยค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่โรงพยาบาลนำเสนอเพื่อการดูแลรักษาน้อยที่สุดแม้ตัวเลขนี้ดูเหมือนจะต่ำเกินไป

แม้แต่ครัวเรือนที่มีรายได้สูงกว่าในการศึกษาก็มีเงินออมที่ค่อนข้างน้อย

ค่ามัธยฐานของการออมต่ำกว่า 7,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ประกอบการในรายได้ 63,101 ถึง 104,500 ดอลลาร์
ค่ามัธยฐานของการออมประมาณ 13,500 ดอลลาร์สำหรับครัวเรือนในรายได้ $ 104,501 ถึง $ 154,600 ซึ่งสูงที่สุดในการศึกษา

นักวิเคราะห์ในสถาบัน JPMorgan Chase แห่งใหม่เท่านั้นที่ดำเนินการศึกษาเพื่อให้มีเงินออมเพียงพอที่จะรับมือกับรายรับรายเดือนหรือค่าใช้จ่าย ถึงกระนั้นตัวเลขการออมเฉลี่ยนี้ค่อนข้างต่ำโดยเฉพาะเมื่อเทียบกับรายได้ มันบ่งบอกถึงแนวโน้มที่ไม่เหมาะที่จะใช้ในหมู่คนเหล่านี้

ข้อแม้ที่สำคัญในการศึกษาของ JPMorgan Chase คือมันได้ข้อสรุปจากข้อมูลบัญชีลูกค้าซึ่งอาจไม่สามารถบ่งบอกถึงภาพรวมทางการเงินของลูกค้าได้เนื่องจากหลาย ๆ คนต้องผูกพันกับบัญชีและความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินหลายแห่ง. นอกจากนี้ยังได้รับอิทธิพลจากความไม่สมบูรณ์ในการรวมบัญชีลูกค้าเข้ากับการจัดกลุ่มในครัวเรือน

Mobility ระดับ: แถบด้านข้างที่น่าสนใจสำหรับการศึกษาของ JPMorgan Chase คือการวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงของการใช้จ่ายในครัวเรือนและรายได้ระหว่างปี 2556-2557 โดยมีรายได้ 5 ปีที่ใช้ในการศึกษาคือ

$ 0 ถึง $ 23,300
$ 23,301 ถึง $ 40,500
$ 40,501 ถึง $ 63,100
$ 63,101 ถึง $ 104,500
$ 104,501 ถึง $ 154,600

เกี่ยวกับรายได้:

15% ของผู้ที่อยู่ในวงเล็บ 2013 ต่ำสุดขยับขึ้นวงเล็บและอีก 7% เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 2 วงเล็บ
16% ของผู้ที่อยู่ในวงเล็บ 2013 สองเพิ่มขึ้นหนึ่งรอยและอีก 5% 2 หรือมากกว่า ในขณะเดียวกัน 11% ตกหลุมวงเล็บต่ำสุด
17% ในวงเล็บ 2013 ที่สามเพิ่มขึ้นและลดลง 15%
12% ในวงเล็บ 2013 ที่สี่เพิ่มขึ้นและลดลง 21%
18% ใน 2013 วงเล็บใหญ่ลงไป

เกี่ยวกับการใช้จ่าย: