เรียนรู้เกี่ยวกับบัญชีครัวเรือนในด้านการเงิน

ในข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรครัวเรือนมักประกอบด้วยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ร่วมกัน ในบริการด้านการเงินครัวเรือนคือกลุ่มของบัญชีที่เกี่ยวข้องซึ่งอาจมีหรือไม่มีที่อยู่ทางไปรษณีย์เดียวกัน อาจเป็นการรวมกันของแต่ละบัญชี (หรือบัญชีลูกค้ารายย่อย), บัญชีธุรกิจและบัญชีสำหรับเอนทิตีเช่น Trusts หรือ Estates

เหตุผลสำหรับบัญชีครัวเรือน

ธนาคารนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และ บริษัท บริหารสินทรัพย์มักให้ส่วนลดแก่ลูกค้าอัตราเงินกองทุนขั้นสูงและ / หรือตามขนาดของความสัมพันธ์ในครัวเรือนทั้งหมด ดังนั้นการพัฒนาและรักษาตรรกะสำหรับการจัดกลุ่มบัญชีในครัวเรือนของลูกค้าจึงเป็นกิจกรรมที่สำคัญ บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินโดยเฉพาะธนาคารและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ถูกขัดขวางในการวิจัยตลาดและการวิเคราะห์ลูกค้าโดยฐานข้อมูลที่จัดระเบียบตามบัญชีไม่ใช่ลูกค้าหรือครัวเรือนลูกค้า

ในการจัดการกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงวิธีการที่สามารถระบุบัญชีที่เกี่ยวข้องได้โดยอัตโนมัติก่อนที่จะมีการยืนยันจากลูกค้ามักเป็นวิธีที่ทำให้คนเหล่านี้ประทับใจกับความซับซ้อนของ บริษัท และทำให้การรวบรวมสินทรัพย์จากพวกเขาง่ายขึ้น ในทางตรงกันข้ามการขอให้คนเหล่านั้นแสดงบัตรประจำตัวนั้นมักจะกลัวว่าเป็นการยอมรับความไม่รู้ในส่วนของ บริษัท

ระเบียบวิธีการใช้ในครัวเรือน

คำจำกัดความที่แม่นยำของครัวเรือนนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท การพัฒนาตรรกะสำหรับการจัดกลุ่มบัญชีเข้ากับครัวเรือนเป็นความพยายามร่วมกันระหว่างการตลาดและเทคโนโลยีสารสนเทศ

บัญชีที่เป็นของแต่ละครัวเรือนอาจมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีแตกต่างกัน (หรือ TIN) TIN ของบุคคลคือหมายเลขประกันสังคม (หรือ SSN) และแต่ละคนในครัวเรือน (เช่นสามีภรรยาและลูก) จะมีหมายเลข TIN ที่ไม่ซ้ำกัน หากสมาชิกในครัวเรือนเป็นเจ้าของธุรกิจหรือเป็นผู้รับผลประโยชน์จากความไว้วางใจหรืออสังหาริมทรัพย์แต่ละแห่งจะมี TIN ที่ไม่ซ้ำกัน

กระบวนการเชื่อมโยงหลายบัญชีกับบุคคลหรือครัวเรือนมีความซับซ้อนโดยปัจจัยหลายประการ ตัวอย่างเช่นสมาชิกในครัวเรือนอาจใช้นามสกุลที่แตกต่างกัน บัญชีธุรกิจความน่าเชื่อถือและทรัพย์จะมีชื่อต่างกัน ครัวเรือนอาจใช้ที่อยู่หลายแห่งเช่นบ้านถาวรบ้านพักตากอากาศที่อยู่ธุรกิจหรือตู้ไปรษณีย์ การแปรผันของการสะกด (เช่นการใช้ชื่อย่อหรือตัวย่อ) ในทุกบัญชีสามารถทำให้การจัดกลุ่มบัญชีในระบบเป็นเรื่องซับซ้อน

จำเป็นต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเองเพื่อจัดกลุ่มบัญชีเป็นครัวเรือน

การแทรกแซงด้วยตนเองโดยที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการสาขาธนาคารมักจำเป็นต้องจัดกลุ่มบัญชีในครัวเรือน อย่างไรก็ตามกระบวนการอาจมีความซับซ้อนหากครัวเรือนมีบัญชีที่สาขาหรือสำนักงานหลายแห่งซึ่งให้บริการโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการธนาคารที่ไม่ทราบถึงการกระจายบัญชีของลูกค้า ความเฉลียวฉลาดที่จัดหาผ่านระบบการจัดการที่ติดต่อยังมีประโยชน์อย่างมากในการเชื่อมโยงบัญชีที่เกี่ยวข้องเข้าด้วยกัน

อย่างไรก็ตามในที่สุดแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดที่จำเป็นสำหรับการจัดทำบัญชีที่สมบูรณ์และถูกต้องนั้นมาจากลูกค้าเอง ท้ายที่สุดพวกเขาคือผู้ได้รับผลประโยชน์จากการลดราคาและการปรับปรุงบริการที่มาพร้อมกับสินทรัพย์ทางการเงินหรือรายได้ที่สูงขึ้นและทำให้พวกเขามีแรงจูงใจทางการเงินที่ชัดเจนเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีทั้งหมดของพวกเขาจะรวมอยู่ในวัตถุประสงค์เหล่านี้

กฎสำหรับบัญชีครัวเรือนสามารถแตกต่างกันอย่างมาก

กฎที่เข้มงวดหรือเสรีสำหรับบัญชีครัวเรือนนั้นมีความแตกต่างกันอย่างมากโดย บริษัท ในขณะที่การรวมบัญชีของคู่สมรสมีแนวโน้มที่จะเป็นปกติบาง บริษัท จะเพิ่มเพียงบัญชีของเด็กเล็กในขณะที่คนอื่นจะอนุญาตให้เพิ่มของเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ หรืออาจรวมถึงการสืบทอดสายเลือดหลายชั่วอายุคนขึ้นอยู่กับรุ่นหนึ่งที่มีคนอื่นแนะนำให้ บริษัท ตัวอย่างเช่นเด็กผู้ใหญ่อาจนำพ่อแม่ของเขาหรือเธอเข้ามาใน บริษัท ทำให้พวกเขาทั้งหมดเป็นครัวเรือนสำหรับการกำหนดราคาการบริการและการวิเคราะห์

อันที่จริงแล้วหากมีโอกาสที่เด็ก ๆ จะได้รับทรัพย์สินของพ่อแม่ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดของพวกเขาโดยใช้บัญชีของพวกเขาร่วมกันในขณะที่พวกเขายังมีชีวิตอยู่มีเหตุผลบางประการ สิ่งนี้เป็นความจริงไม่เพียง แต่เพื่อวัตถุประสงค์ในการวิเคราะห์เท่านั้น แต่ยังเป็นกลไกในการส่งเสริมการเก็บรักษาสินทรัพย์ที่สืบทอดมาใน บริษัท เดียวกัน