การประกันภัยความพิการระยะยาวและระยะสั้นคืออะไร?

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการประกันภัยความพิการระยะยาว

การประกันความพิการในระยะยาว (LTD) เป็นนโยบายการประกันที่ปกป้องพนักงานจากการสูญเสียรายได้ในกรณีที่เขาหรือเธอไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยบาดเจ็บหรืออุบัติเหตุเป็นเวลานาน

บางคนประมาณการว่าพนักงานโดยเฉลี่ยที่มีความพิการหรือเจ็บป่วยในระยะยาวนั้นขาดงาน 2.5 ปี สิ่งนี้สามารถทำลายล้างครอบครัวได้ทางการเงินโดยไม่ต้องมีตาข่ายความปลอดภัยที่จัดทำโดยนโยบายการประกันความพิการในระยะยาว

การประกันความพิการระยะยาวไม่ได้มีการประกันสำหรับอุบัติเหตุหรือการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับการทำงานที่ครอบคลุมโดยประกันค่าชดเชยแรงงาน แต่พวกเขาครอบคลุมพนักงานในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุส่วนบุคคลเช่นอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือตก

อย่างไรก็ตามการประกันความพิการในระยะยาวทำให้มั่นใจได้ว่าพนักงานจะยังคงได้รับร้อยละของรายได้ของพวกเขาหากพวกเขาไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บจากการพิการ การประกันความพิการระยะยาวเป็นการป้องกันที่สำคัญสำหรับพนักงานเมื่อสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาประมาณการว่าพนักงานมีโอกาสหนึ่งในห้าที่จะกลายเป็นคนพิการ

ทำไมนายจ้างควรเสนอประกันความพิการระยะยาวให้กับพนักงาน

พนักงานใช้ประเภทของผลประโยชน์ที่ได้รับจากนายจ้างที่มีศักยภาพเป็นหนึ่งในปัจจัยการตัดสินใจที่สำคัญที่ควบคุมการเลือกงานของพวกเขา ดังนั้นนายจ้างที่ต้องการเป็นนายจ้างที่ได้รับเลือกและชนะสงครามความสามารถสำหรับพนักงานที่ดีที่สุดจะเสนอแพคเกจผลประโยชน์ที่ดึงดูดและรักษาพนักงานไว้

การเสนอการประกันความพิการระยะยาวและระยะสั้นเป็นวิธีที่นายจ้างสามารถแสดงความเคารพและเคารพต่อคนที่พวกเขาจ้างงาน นายจ้างที่คาดการณ์ล่วงหน้าไม่มีความคิดและต้องการเห็นพนักงานของพวกเขาได้รับผลกระทบจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุร้ายแรงในระยะยาว

นายจ้างควรเสนอการประกันความพิการในระยะยาวให้กับพนักงานอย่างไร

โดยปกติแล้วการประกันความพิการระยะยาวจะให้และจ่ายให้แก่นายจ้างและมีแผนการที่แตกต่างหลากหลายสำหรับนายจ้างที่จะเสนอเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจผลประโยชน์ของพนักงานที่ครอบคลุม หาก บริษัท ไม่ได้เสนอการประกันความพิการระยะยาวหรือหากพนักงานต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเขาหรือเธอมีตัวเลือกในการซื้อแผนความพิการระยะยาวรายบุคคลจากตัวแทนประกันภัย

แม้ว่าส่วนใหญ่แล้วการประกันความพิการระยะยาวจะมีให้ผ่านนายจ้าง การซื้อเป็นพนักงานแต่ละคนมีราคาแพง ต่อมานายจ้างบางคนหากพวกเขาไม่ได้ทำประกันความพิการในระยะยาวจะพัฒนาความสัมพันธ์กับ บริษัท ประกันความพิการในระยะยาวเพื่อสร้างส่วนลดพนักงานสำหรับพนักงานที่เลือกซื้อนโยบายความพิการในระยะยาว

การประกันความพิการระยะยาวมักมีให้ผ่านสมาคมวิชาชีพของพนักงานในอัตราลด

การประกันความพิการระยะยาวที่นายจ้างจัดหาอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของพนักงานที่พิการ นี่คือเหตุผลที่สองที่พนักงานอาจต้องการพิจารณาซื้อประกันความพิการระยะยาวเพิ่มเติม

นอกจากนี้การจ่ายเงินให้แก่พนักงานจากการประกันความพิการระยะยาวของนายจ้างเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะที่การชำระเงินจากพนักงานที่ซื้อแผนมักจะไม่

แผนความคุ้มครองการทุพพลภาพระยะยาว

การประกันภัยความพิการระยะยาว (LTD) เริ่มช่วยพนักงานเมื่อประกันผลประโยชน์ระยะสั้น (STD) สิ้นสุดลง เมื่อผลประโยชน์การประกันความพิการระยะสั้นของพนักงานหมดอายุ (โดยทั่วไปหลังจากสามถึงหกเดือน) การประกันความพิการระยะยาวจะจ่ายเงินให้แก่พนักงานในอัตราร้อยละของเงินเดือนโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 50-70 เปอร์เซ็นต์

ในบางนโยบายจะมีระยะเวลาที่กำหนดไว้เช่นสองสิบปี บางคนจ่ายเงินให้ลูกจ้างจนกว่าเขาหรือเธอจะอายุ 65 ปี นี่เป็นนโยบายความพิการระยะยาวที่ต้องการ

นโยบายการประกันความพิการระยะยาวแต่ละข้อมีเงื่อนไขแตกต่างกันสำหรับการจ่ายเงินโรคหรือเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่อาจถูกยกเว้นและเงื่อนไขอื่น ๆ อีกมากมายที่ทำให้นโยบายมีประโยชน์ต่อพนักงานไม่มากก็น้อย

ตัวอย่างเช่นนโยบายบางอย่างจะจ่ายผลประโยชน์ความพิการหากพนักงานไม่สามารถทำงานในอาชีพปัจจุบันของเขาหรือเธอ; คนอื่นคาดหวังว่าพนักงานจะทำงานใด ๆ ที่พนักงานสามารถทำได้ซึ่งเป็นความแตกต่างและเป็นผลสืบเนื่อง

การประกันความพิการระยะยาวเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของแพคเกจผลประโยชน์ของพนักงานที่ครอบคลุม ในความเป็นจริงตามที่ผู้เชี่ยวชาญการประกันความพิการในระยะยาวมีความสำคัญต่อพนักงานเช่นเดียวกับการประกันชีวิต

พนักงานมีหน้าที่ตรวจสอบนโยบายของนายจ้างเพื่อให้แน่ใจว่าตรงตามความต้องการของพวกเขา หากไม่ปฏิบัติหน้าที่พนักงานมีหน้าที่รับผิดชอบในการซื้อความคุ้มครองแบบขยายซึ่งอาจมีให้ในอัตราที่ลดลงผ่านผู้ให้บริการประกันภัยของนายจ้าง

คุณรู้ประวัติสุขภาพของคุณบรรพบุรุษของคุณและประวัติโรคของครอบครัวคุณ จำไว้ทั้งหมดนี้เมื่อคุณดูจำนวนเงินประกันความพิการระยะยาวที่คุณต้องพกติดตัว นอกจากนี้หากคุณติดต่อกับแพทย์ของคุณเป็นประจำคุณมักจะสามารถตรวจสอบสิ่งที่เกิดขึ้นกับปัญหาสุขภาพใด ๆ ก่อนที่พวกเขาต้องการให้คุณใช้เงินทุนความพิการในระยะยาว

ภาพรวมการประกันภัยความพิการระยะสั้น

การประกันความพิการระยะสั้นเป็นนโยบายการประกันที่ปกป้องพนักงานจากการสูญเสียรายได้ในกรณีที่เขาหรือเธอไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราวเนื่องจากเจ็บป่วยบาดเจ็บหรืออุบัติเหตุ

การประกันความพิการระยะสั้นไม่ได้ป้องกันอุบัติเหตุหรือการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับการทำงานตามที่ระบุไว้ข้างต้นเพราะสิ่งเหล่านี้จะได้รับการคุ้มครองจากการประกันค่าชดเชยแรงงาน

อย่างไรก็ตามการประกันความพิการระยะสั้นทำให้มั่นใจได้ว่าพนักงานจะยังคงได้รับร้อยละของรายได้หากพวกเขาไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บจากการพิการ นี่คือการป้องกันที่สำคัญสำหรับพนักงาน

เช่นเดียวกับการประกันความพิการระยะยาวมักจะมีการประกันความพิการระยะสั้นโดยนายจ้างด้วยเหตุผลเดียวกัน - เพื่อแสดงให้เห็นถึงการดูแลและเคารพนายจ้างและเพื่อดึงดูดและรักษาความสามารถ นายจ้างมีแผนที่แตกต่างหลากหลายให้พนักงานของพวกเขา พนักงานสามารถจัดทำแพ็คเกจประกันกลุ่มเป็นส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์

หาก บริษัท ไม่มีการประกันความพิการระยะสั้นหรือหากพนักงานต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเขาหรือเธอมีตัวเลือกในการซื้อแผนประกันรายบุคคลจากตัวแทนประกัน แม้ว่าส่วนใหญ่แล้วประกันจะมีให้ผ่านนายจ้าง

สิทธิ์ในการรับประกันภัยความพิการระยะสั้น

แผนประกันความพิการระยะสั้นส่วนใหญ่มีข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับสิทธิ์ของพนักงานในการรับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นแผนบางอย่างระบุถึงความต้องการบริการขั้นต่ำหรือระยะเวลาขั้นต่ำที่พนักงานต้องทำงานและอาจต้องการให้พนักงานทำงานเต็มเวลาหรือทำงานติดต่อกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง

นอกเหนือจากข้อกำหนดเหล่านี้นายจ้างบางรายระบุว่าพนักงานต้องใช้วันลาป่วยทั้งหมดก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ความพิการระยะสั้น นายจ้างอาจต้องมีหมายเหตุแพทย์เพื่อตรวจสอบความทุกข์ของพนักงานโดยทั่วไปรวมถึงการเจ็บป่วยเช่นโรคข้ออักเสบหรือปวดหลังมะเร็งมะเร็งเบาหวานหรือการบาดเจ็บอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการทำงาน

แผนประกันภัยความพิการระยะสั้น

ผลประโยชน์การประกันความพิการระยะสั้นแตกต่างกันไปตามแผน โดยทั่วไปแล้วแพคเกจเสนอประมาณ 64 เปอร์เซ็นต์ (ช่วงปกติ: 50-70 เปอร์เซ็นต์) ของเงินเดือนก่อนความพิการของพนักงานตามที่ปรากฏในสำนักสถิติแรงงาน - ร้อยละคงที่ของการวิเคราะห์รายได้

แผนประกันความพิการระยะสั้นอาจให้ผลประโยชน์เพียงไม่กี่สิบสัปดาห์ แต่โดยทั่วไปแล้วจะให้ผลประโยชน์เป็นเวลา 26 สัปดาห์ตามที่สำนักงานสถิติแรงงาน - ระยะเวลาของผลประโยชน์ อย่างไรก็ตามแผนประกันความพิการระยะสั้นจะแตกต่างกันไปตาม บริษัท และจำนวนผลประโยชน์ที่ได้รับอาจแตกต่างกันไปตามตำแหน่งของพนักงานหรือระยะเวลาที่เขาหรือเธอทำงานให้นายจ้าง

หลังจากหมดอายุสิทธิประโยชน์ประกันนายจ้างจำนวนมากให้พนักงานของพวกเขาเข้าถึงสิทธิประโยชน์ที่มีให้จากการประกันความพิการในระยะยาว

การประกันความพิการระยะสั้นเป็นผลประโยชน์ของพนักงานที่ชื่นชมสำหรับพนักงานและสมาชิกในครอบครัว การประกันความพิการระยะสั้นให้การสนับสนุนทางการเงินที่น่ายินดีซึ่งเป็นเครือข่ายความปลอดภัยในกรณีที่พนักงานทุพพลภาพระยะสั้น

Disclaimer: โปรดทราบว่าข้อมูลที่ให้ในขณะที่มีสิทธิ์ไม่รับประกันความถูกต้องและถูกกฎหมาย เว็บไซต์นี้ถูกอ่านโดยผู้ชมทั่วโลกและกฎหมายและข้อบังคับการจ้างงานที่แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและแต่ละประเทศ โปรดขอความช่วยเหลือทางกฎหมายหรือความช่วยเหลือจากแหล่งข้อมูลของรัฐรัฐบาลกลางหรือรัฐบาลระหว่างประเทศเพื่อให้แน่ใจว่าการตีความและการตัดสินใจทางกฎหมายของคุณนั้นถูกต้องสำหรับที่ตั้งของคุณ ข้อมูลนี้มีไว้สำหรับแนวทางความคิดและความช่วยเหลือ