พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม - COBRA

COBRA (พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม) ให้พนักงานคู่สมรสอดีตคู่สมรสเด็กและผู้เกษียณอายุที่สูญเสียผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพวกเขาเลือกที่จะดำเนินการต่อผลประโยชน์ต่อสุขภาพโดยแผนสุขภาพกลุ่มของพวกเขาสำหรับระยะเวลาที่ จำกัด ในอัตรากลุ่ม การมีสิทธิ์ขึ้นอยู่กับสถานการณ์บางอย่างเช่นการสูญเสียงานโดยสมัครใจหรือไม่สมัครใจลดเวลาทำงานการเปลี่ยนระหว่างงานการเสียชีวิตการหย่าร้างและเหตุการณ์ในชีวิตอื่น ๆ โดยทั่วไปความครอบคลุมของ COBRA จะอยู่ได้นาน 18 เดือนถึงแม้ว่าในบางกรณีมันสามารถขยายได้อีกต่อไป

COBRA ทำงานอย่างไร

แผนประกันสุขภาพของกลุ่มซึ่งครอบคลุมพนักงาน 20 คนขึ้นไปจะต้องให้ผลประโยชน์ COBRA ในอย่างน้อย 40 รัฐมี mini-Cobra เหมือนกฎหมายที่ใช้กับ บริษัท ขนาดเล็กซึ่งมักจะเป็นแรงงาน 2-19 คน

นายจ้างไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของอดีตพนักงานภายใต้ COBRA

พนักงานมีหน้าที่ชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือนซึ่งสูงถึง 102% ของต้นทุนตามแผน

ในหลาย ๆ บริษัท นายจ้างจะได้รับเงินประกันสุขภาพ นั่นหมายความว่าพนักงานไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนตามแผน แต่เพียงบางส่วนหรือในบางกรณีพนักงานไม่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเลย ดังนั้นการจ่ายเงินของ COBRA จึงค่อนข้างแพงเมื่อเทียบกับคนงานที่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างในขณะที่ยังทำงานอยู่

ผลประโยชน์จะสามารถรักษาระดับการประกันให้เท่ากันในขณะที่ค้นหาการจ้างงานใหม่หรือการกำหนดขั้นตอนต่อไป - คุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแพทย์และค่าใช้จ่ายของใบสั่งยาของคุณจะยังคงเหมือนเดิม

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ COBRA นายจ้างของคุณจะต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันสุขภาพของงานทราบเพราะคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง คุณจะมีเวลา 60 วันในการตัดสินใจว่าคุณต้องการเลือกรับความคุ้มครอง COBRA หรือไม่ คุณจะไม่ได้ลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ

การสมัครหลังจากช่วงเวลาการเลือกตั้ง

แม้ว่าคุณจะยกเว้นการครอบคลุม COBRA ในช่วงระยะเวลาการเลือกตั้งคุณจะต้องได้รับอนุญาตในภายหลังเพื่อเพิกถอนการสละสิทธิ์ความคุ้มครองและการเลือกความคุ้มครองต่อเนื่องตราบใดที่คุณทำเช่นนั้นในช่วงระยะเวลาการเลือกตั้ง จากนั้นแผนจำเป็นเพียงให้ความคุ้มครองต่อเนื่องเริ่มต้นในวันที่คุณเพิกถอนการสละสิทธิ์

เมื่อถึงกำหนดชำระ

หลังจากคุณเลือกที่จะรับความคุ้มครองการชำระเงินครั้งแรกของคุณจะไม่ถึงกำหนดชำระในทันที แต่จะต้องชำระภายใน 45 วันหลังจากการเลือกตั้งงูเห่า การชำระเงินรายเดือนต่อมาทั้งหมดมีระยะเวลาผ่อนผันและไม่ถึงกำหนดชำระจนถึง 30 วันของวันที่ครบกำหนด

นี่เป็นข้อได้เปรียบ - ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจจะได้งานใหม่ที่มีความคุ้มครองการประกันภัยก่อนถึงกำหนดเรียกเก็บเงินคุณสามารถหน่วงเวลาการจ่ายเงินจนถึงนาทีสุดท้ายด้วยความรู้ที่ว่าความคุ้มครองของคุณมีผลย้อนหลัง

รับข้อมูลเกี่ยวกับการครอบคลุม COBRA

หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิของคุณภายใต้แผนของภาคเอกชนโปรดไปที่การบริหารความปลอดภัยสวัสดิการพนักงาน (EBSA) หรือโทรฟรี 1-866-444-3272

ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid เสนอข้อมูลเกี่ยวกับบทบัญญัติ COBRA สำหรับพนักงานภาครัฐ

ติดต่อกระทรวงการต่างประเทศของคุณหากคุณทำงานให้กับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คนและมีข้อสงสัยเกี่ยวกับข้อบังคับ mini-Cobra

COBRA และพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

เนื้อเรื่องของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ได้ลดความสำคัญของ COBRA ลงบางส่วน นั่นเป็นเพราะ ACA เป็นวิธีที่ง่ายสำหรับบุคคลที่จะซื้อประกันสุขภาพ เป็นไปได้ว่าการซื้อประกันผ่านตลาดการดูแลสุขภาพในรัฐของคุณจะมีราคาถูกกว่าการประกันสุขภาพจากนายจ้างของคุณ

ก่อนที่จะมี ACA นั้น COBRA ก็เป็นประโยชน์ที่สำคัญเช่นกันเพราะรับประกันการดูแลอย่างต่อเนื่อง - ปัจจัยนี้มีความสำคัญสำหรับผู้ที่มีสภาพที่มีอยู่ก่อนซึ่งพยายามที่จะหาประกัน ภายใต้ ACA จะไม่มีใครสามารถปฏิเสธหรือเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับการประกันสุขภาพได้เนื่องจากสุขภาพของพวกเขา นอกจากนี้พรีเมี่ยมสำหรับผู้สูงอายุไม่เกินสามเท่าสำหรับผู้ใหญ่

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อพิจารณาว่าคุณต้องการเข้าร่วม COBRA หรือซื้อแผนภายใต้ ACA:

ค่าใช้จ่าย: ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นอาจเป็นไปได้ว่าการครอบคลุมในพื้นที่ของคุณอาจถูกกว่าภายใต้ ACA อย่างไรก็ตามการกระทำล่าสุดโดยรัฐบาลได้นำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นสำหรับตัวเลือกการประกันภัย ACA ที่นำเสนอผ่านการแลกเปลี่ยน การยกเลิกคำสั่งสำหรับบุคคลที่จะมีความคุ้มครองการประกันและการขยายโอกาสสำหรับรัฐที่จะให้แผนระยะสั้นที่ได้รับการยกเว้นจากความคุ้มครองที่ได้รับคำสั่งจาก ACA ได้ผลักดันให้บุคคลที่มีสุขภาพดีออกจาก ACA และยกเบี้ยประกันสำหรับบุคคลที่มีสุขภาพดี

เงินอุดหนุนตามรายได้: ภายใต้ ACA ยังมีเงินอุดหนุนตามรายได้ หากบุคคลซื้อความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยนแทน COBRA เงินช่วยเหลือจะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณในระหว่างปีที่นโยบายมีผลบังคับใช้ กล่าวอีกนัยหนึ่งการอุดหนุนขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณในปีที่คุณสมัครรวมถึงการลดลงของรายได้หลังจากการจ้างงานของคุณสิ้นสุดลงอย่างไรก็ตามในบางกรณีนายจ้างอาจครอบคลุม COBRA พรีเมี่ยมรายเดือนเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจชดเชย; ถ้าเป็นเช่นนั้น COBRA จะเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ากว่า

สะดวกสบาย:หากคุณอยู่ในระหว่างการรักษาพยาบาลการรักษาแพทย์และระดับความคุ้มครองที่เหมือนกันอาจมีความสำคัญมาก บางคนอาจเลือกที่จะรักษา COBRA โดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายเนื่องจากความคุ้นเคยและความสบายใจ นอกจากนี้การหาแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณในตลาดของรัฐต้องใช้เวลา มันอาจดูง่ายกว่าถ้าคุณทำประกันสุขภาพที่คุณคุ้นเคยอยู่แล้วโดยเฉพาะ

ตัวเลือกความคุ้มครองการประกันสุขภาพอื่น ๆ

บุคคลที่มาจากครอบครัวที่มีรายได้สองครอบครัวอาจพบว่าการเพิ่มค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพของคู่สมรสมีประสิทธิภาพมากขึ้น

หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปและหยุดทำงานคุณจะต้องเริ่มต้นความคุ้มครอง Medicare แม้ว่าคุณจะเลือกความคุ้มครองงูเห่าก็ตาม จากนั้นอาจมีราคาถูกกว่าในการเลือกโปรแกรมความได้เปรียบของ Medicare ที่นอกเหนือจาก บริษัท เดิมของนายจ้างของคุณเพื่อให้ครอบคลุมความคุ้มครอง Medicare ของคุณ

มูลนิธิครอบครัว Henry J. Kaiser มีเครื่องคิดเลขเงินอุดหนุนที่จะแสดงเงินอุดหนุนประกันและเบี้ยประกันภัยที่แตกต่างกันพร้อมข้อมูลครัวเรือนที่น้อยที่สุด

ข้อมูลที่มีอยู่ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายและไม่ได้ใช้แทนคำแนะนำดังกล่าว กฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งและข้อมูลอาจไม่สะท้อนกฎหมายของรัฐของคุณเองหรือการเปลี่ยนแปลงล่าสุดของกฎหมาย